إعادة التصميم من العميل: كيفية تحويل التأمين بالتكنولوجيا الرقمية
مراسل الأعمال: إعادة التصميم من العميل إلى الأعلى: كيفية تحويل التأمين باستخدام التكنولوجيا الرقمية
يتم تحويل التأمين من خلال التقنيات الرقمية الجديدة ، بحيث يستفيد منها العملاء وكذلك شركات التأمين.
تشتهر شركات التأمين التقليدية بعمليات تسجيل العملاء المرهقة. وبينما يمكن أن توفر الابتكارات في مجال التكنولوجيا تجربة أكثر انسيابية للعملاء ، فغالبًا ما يكون هناك شك حول “التكنولوجيا الداخلية” والدور الذي تلعبه التكنولوجيا في هذا القطاع.
يعتقد روس سينكلير ، الرئيس التنفيذي ومؤسس EIP Ltd ، أن Insurtech يمكن أن تقدم تجربة عميل بسيطة وفعالة ويمكن الاعتماد عليها وخالية من المتاعب بينما تقود في نفس الوقت هوامش أعلى وعمليات أكثر كفاءة لشركات التأمين.
شهدت صناعة التأمين تغيرات كبيرة خلال العقد الماضي. تقدم الشركات مجموعة واسعة من الخدمات المالية لعملائها. ومع ذلك ، فإن قنوات البيع بالتجزئة المادية آخذة في الاختفاء ، وهو الأمر الذي جعل الوباء يتفاقم. هذا يعني أنهم غالبًا لا يمتلكون الأنظمة الأساسية لتقديم هذه المنتجات الجديدة لمستخدميهم النهائيين بشكل فعال.
تصورات المستهلك السلبية
تتمثل المشكلة الرئيسية لصناعة التأمين في أن العديد من العملاء يشككون في شركات التأمين ، الذين يرون في كثير من الأحيان مختبئين وراء المطبوعات الصغيرة وبعمليات بيروقراطية بطيئة. لكن شركات التأمين ليست المخطئ الوحيد هنا. أدت اللوائح المتزايدة ، التي تهدف إلى حماية العملاء ، إلى تعقيد شراء التأمين ، وإلى حد ما ، عمليات المطالبات.
غالبًا ما يكون هناك مجال عرض كافٍ داخل اللوائح لإيجاد حل مناسب للعملاء لمتطلبات تنظيمية معينة. لسوء الحظ ، غالبًا ما يتخذ متخصصو الامتثال في الشركات الكبرى نهجًا شديد الحذر.
بالإضافة إلى ذلك ، تختلف جودة معالجة المطالبات بشكل كبير عبر الصناعة. لا مفر من أن يتذكر الناس التجارب السيئة ويشاركوها على وسائل التواصل الاجتماعي. بمرور الوقت ، نشأ تصور عام ، ربما بشكل غير عادل ، بأن شركات التأمين ستحاول في كثير من الأحيان تجنب تسويات المطالبات.
بشكل عام ، يشعر العديد من المستهلكين أن التأمين مصمم لمصالح شركات التأمين ، وليس العملاء ، في المركز.
فشل في فهم المخاطر
تعمل شركات التأمين التقليدية على إلحاق المزيد من الضرر بثقة المستهلك من خلال نهجها في تقييم المخاطر. خذ أقساط التأمين على الأجهزة المحمولة. غالبًا ما تكون هذه غير دقيقة إلى حد كبير بسبب النهج التقليدي للتسعير ، حيث يقوم المكتتبون ببساطة بتطبيق علاوة أعلى على الهواتف الأكثر تكلفة ، مع افتراض أن هذه الأجهزة تمثل مخاطر أعلى.
في الواقع ، في حين أن العلامة التجارية وطراز الهاتف عاملان مهمان (على الرغم من أنه ليس من المثير للاهتمام أن كلفة من الهاتف) ، فإن أكبر عوامل الخطر هي سلوك المستخدم والتركيبة السكانية. من المحتمل أن تمثل سيدة عجوز صغيرة خطر إتلاف هاتفها مختلفًا تمامًا عن خطر إصابة سقالة تبلغ من العمر 22 عامًا. لم يأخذ أحد ذلك في الحسبان حتى الآن.
نظرًا لأن منتجات التأمين تتضمن عددًا كبيرًا من العملاء ، وبالتالي حجمًا كبيرًا من المطالبات ، فمن الممكن تكوين صورة لأنواع العملاء المطالبين: العمر ، والموقع ، والمهنة ، والجنس ، وما إلى ذلك. يمكن إدخال هذه البيانات في محركات التسعير في الوقت الفعلي. ثم يتلقى العميل عرض أسعار خاص به ويعتمد على بيانات المطالبات المحدثة.
يمكن استخدام التسعير لتشجيع العملاء الأقل خطورة على الحصول على تأمين ، بينما يمكن تثبيط العملاء ذوي المخاطر العالية بأقساط أعلى. يمنح هذا النهج شركات التأمين استقرارًا في الهوامش بالإضافة إلى زيادة الربحية بشكل كبير.
حلول جديدة لمشاكل قديمة
طورت شركات Insurtech مثل EIP برامج وحلول تساعد الشركات مثل مشغلي شبكات الهاتف المحمول والبنوك وتجار التجزئة وشركات التأمين على تقديم منتجات التأمين لعملائها بطرق أكثر فعالية من حيث التكلفة.
يمنح التسعير السياقي المستهلكين أفضل سعر لظروفهم الفردية. على سبيل المثال ، قد يختار مزود التأمين تقديم خصم “مكان آمن” حيث يتم تخفيض الأقساط عندما يكون العميل في بيئة منخفضة المخاطر ، مثل المنزل.
من خلال تطبيق تقنية التسعير الذكية هذه ، يتم تعزيز رضا العملاء ، في حين يمكن زيادة الربحية الإجمالية بأكثر من 40 في المائة.
يمكن أيضًا تعزيز جانب المطالبات في التأمين من خلال التكنولوجيا. أحد الأمثلة على ذلك هو معالجة المطالبات الآلية الخاصة بـ EIP والتي تجعل الأمر أسرع وأسهل على العميل لتقديم مطالبة والحصول على قرار. يتم الآن استخدام هذا بنجاح في العديد من البلدان.
ومع ذلك ، فمن الممكن أن تذهب أبعد من ذلك. طورت EIP ميزة “المطالبة التلقائية” للتأمين على الأجهزة المحمولة والتي تتوقع احتياجات العميل. المطالبة التلقائية بألغام الجيروسكوب ومقياس التسارع في الجهاز للكشف تلقائيًا عن سقوط الجهاز وإمكانية تعرضه للتلف.
إذا تم إسقاط جهاز ، فسيتم استخدام البيانات على الفور لإنشاء مطالبة مسودة تلقائيًا. ثم يتحقق البرنامج مع العميل مما إذا كانت المطالبة ضرورية. إذا قال صاحب البوليصة “نعم” ، يتم تقديم المطالبة والموافقة عليها وترتيب الإصلاح. تستغرق العملية برمتها أقل من 10 ثوانٍ ويتم الضغط على زرين من وقت حدوث التلف.
التصميم من العميل حتى
بالطبع ستشعر بعض شركات التأمين بوجود خطر يتمثل في أن هذا النوع من الأتمتة قد يزيد من عدد المطالبات المقدمة. لكن من المهم النظر إلى هذه الابتكارات “في الجولة” بدلاً من النظر إليها في عزلة.
من ناحية ، ستزداد المطالبات حتماً بشكل طفيف حيث يتم تحسين تجربة العملاء بشكل كبير. لكن الموازنة هي التحسينات الجوهرية في ربحية البرامج وتكاليف الإدارة – والتي عوضت عن موقف المطالبات الأكثر ليونة. يحصل العميل على تجربة استثنائية ، ويحصل المؤمن على هوامش ربح أعلى – اربح / اربح!
المبدأ هو البدء في تصميم التأمين من العميل إلى أعلى ، بدلاً من شركة التأمين.
تعمل Insurtech على تحويل صناعة التأمين التقليدية ، وتمكين شركات التأمين بنضج الرؤية ، لتوفير رحلات رقمية عالية الكفاءة وخفيفة الوزن ومنخفضة التكلفة وجذابة للغاية للمستهلكين ومربحة للأعمال.
شركات التأمين التي تصمم المنتجات وتنشئ رحلات المستخدم التي تتمحور حول العميل ، بدلاً من شركة التأمين ، لن تخلق ميزة تنافسية في الأسعار فحسب ، بل ستنشئ أيضًا عرضًا مقنعًا للخدمة بحيث يسحق المنافسة.
لمزيد من المعلومات يرجى زيارة موقعنا موقع الكتروني
نُشر في الأصل في Business Reporter
ليست هناك تعليقات:
إرسال تعليق